donderdag, februari 29, 2024
HomeUncategorizedBaan lening - Baan lening

Baan lening – Baan lening

Voor een werkkrediet van 15.000 euro over een periode van 12 maanden

Wat is een werklening?

Veel mensen willen hun hoofd- of tweede woning uitbreiden, renoveren, het comfort verbeteren of inrichten. Dit is ook het moment om te besparen op de energierekening en om het milieu te respecteren dankzij ecologisch verantwoorde producten.

Om hen te helpen deze verschillende activiteiten te verzekeren, bieden banken en kredietinstellingen hen een breed scala aan leningen voor werken door de waarde van het krediet te berekenen of door onderhandse leningen aan te bieden, die worden toegewezen op basis van de informatie van elke lener, zijn betalingsbehoeften en activa .

De soorten werkleningen met hun voor- en nadelen

Er zijn veel soorten kant-en-klare leningen in verschillende vormen. Dit is een onderdeel van consumentenkrediet, dat door een bank of kredietinstelling rechtstreeks aan een particulier wordt verstrekt.

De onbeperkte persoonlijke lening

Een persoonlijke lening bestaat uit een bedrag waar de lener vrij over kan beschikken. Deze strategie heeft het voordeel van flexibiliteit, aangezien de geldschieter geen bewijs van verdeling van fondsen vereist.

Het is vooral gericht op mensen die van plan zijn om het werk zelf uit te voeren in plaats van eraan deel te nemen via professionals (via de betaler, zijn ouders, vrienden, enz.), omdat de factuur aankoop van materialen of werk niet wordt geclaimd.

Een ander voordeel is de snelle vrijgave van fondsen; Deze worden verstrekt zodra de leningaanvraag is ontvangen. Bovendien is de jaarlijkse effectieve rente (JKP) over het algemeen laag, omdat er geen aanvraagkosten, overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hoeven te worden betaald, noch hypotheken of leningen moeten worden afgelost. Het vervroegd terugbetalen van de lening levert geen boete op.

Het toegekende krediet

Een geoormerkte lening is een geldbedrag dat specifiek voor een specifiek project wordt gebruikt. Bij projectleningen wordt gezegd dat de lening bestemd is voor het uitvoeren van projecten.

Met andere woorden, het geleende kapitaal moet zonder enig doel worden aangewend voor het werk waarvoor de opdracht is gegeven. De geldschieter heeft ook het recht om offertes en facturen op te vragen bij het bedrijf, de aannemer of elke professional (elektricien, loodgieter, timmerman, enz.) die voor de site wordt ingeschakeld.

Naast het aanbieden van lagere kosten dan een ongedekte persoonlijke lening, profiteert de lener ook van meer zekerheid.

Als de dienstverlener zijn beloften niet nakomt, is het inderdaad mogelijk om het leencontract te beëindigen. Dit type lening is nodig in combinatie met een lening met nultarief.

Zowel voor niet-goedgekeurde persoonlijke leningen als voor vaste rente mag het kapitaal niet minder zijn dan € 200 en meer dan € 75.000 tegen een tarief tussen 2,5% en 7,75%, maar het kan oplopen tot 10%. Het varieert sterk, afhankelijk van het profiel van de lener en de aard van de gevraagde lening. Het geld wordt in één keer uitbetaald en kan met rente worden betaald over 5 jaar, soms tot 10 jaar.

Voor een bedrag groter dan € 75.000 kan de kredietverstrekker de klant verwijzen naar een hypotheek, die in 10 tot 30 jaar wordt afgelost.

Doorlopend krediet

Sommige kredietnemers kiezen ervoor om hun project te financieren door een doorlopend krediet af te sluiten. Dit is een permanent voorschot waar de abonnee naar believen uit kan putten en dat wordt aangevuld door de terugbetaling van het verbruikte bedrag.

Belangrijk Dit type lening is erg duur, maar heeft als voordeel dat u geen aanvullende regels hoeft te volgen om een ​​nieuwe lening te krijgen.

Focus op geassisteerde werkleningen

De staat heeft gesubsidieerde leningen voor projecten opgezet met korting of nul, hun beschikbaarheid is onderworpen aan voorwaarden (over de hoeveelheid middelen, type huisvesting, enz.).

Leningen gericht op de energietransitie

Wanneer het project tot doel heeft het energieverbruik van het huis of de kamer te verminderen, of bepaalde apparatuur te vervangen door meer ecologische apparatuur, bieden bepaalde banken en kredietinstellingen speciale projectleningen aan die door de overheid zijn ontworpen.

Ze bieden bijvoorbeeld financiering om een ​​verwarmingsketel of een lagetemperatuurboiler te installeren, zonnepanelen te installeren of conventionele ramen te vervangen door dubbele of driedubbele beglazing voor een beter thermisch rendement.

Niet

Socialezekerheidsleningen, uitgegeven volgens de sociale normen, financieren energiebesparingsprojecten in woningen voor een minimale kostprijs van € 4.000, de aankoop of bouw van een nieuw huis, of de aankoop van een oud eigendom waar al dan niet werk voor nodig is. Exclusief elke transactie op een tweede huis of huurwoning.

De goedgekeurde lening voor energierenovatie

Net als de PAS-lening is het bedoeld om projecten te financieren die gericht zijn op het verminderen van het energieverbruik van huishoudens. Het kan zowel door huurders als door eigenaren of verhuurders worden aangevraagd.

Eco-PTZ

De nulklimaatlening is een renteloze lening die wordt verstrekt aan eigenaren van eengezinswoningen of gedeelde woningen waarvan de bouw voor 1990 is voltooid. Het doel is om de Fransen aan te moedigen de energie-efficiëntie van hun huizen te verbeteren.

De ecolening wordt aangeboden voor werk zonder inkomensvoorwaarden tot 31 december 2018. Het is voorbehouden aan de hoofdverblijfplaats van de kredietnemer, en voor specifieke soorten werk die op de officiële lijst voorkomen.

Het bedrag kan niet hoger zijn dan € 30.000 (voor een reeks van 3 of meer projecten, of voor energieprojecten in het algemeen), maar het is lager voor een klein pakket (2 projecten – € 20.000) of een niet-renovatieproject. collectief (€ 10.000) .

Vanaf 1 juli 2016 kan de woning die voor een bedrag van minder dan € 30.000 van de eco-PTZ heeft genoten, binnen 3 jaar na de eerste subsidie ​​een tweede aanvragen, waarbij de som van de twee overgeblevenen € 30.000 blijft.

Er werd een periode van 3 jaar toegekend vanaf ontvangst van de lening om het project te voltooien. De eco-PTZ wordt over het algemeen afgeschreven in 3 tot 10 jaar, maar kan oplopen tot 15 jaar voor een boeket van 3 of meer projecten.

Het is te combineren met andere vormen van hulp en financiële ondersteuningssystemen: PTZ+, energieconversiebelasting (CITE) onder voorwaarden, hulp van de ANAH, energiebesparingscertificaten, hulp lokale gemeenschappen.

De belastingvermindering voor duurzame ontwikkeling

Dit belastingvoordeel verlaagt de waarde van projecten doordat bepaalde projecten ter verbetering van de energie-efficiëntie kunnen worden uitgesloten van de inkomstenbelastinggrondslag.

Andere soorten gesubsidieerde leningen

De PTZ+

Nulrenteleningen vergroten de toegang tot onroerend goed voor de Fransen. Zij financiert de aankoop en eventueel de noodzakelijke werkzaamheden aan nieuwe woningen, sociale huurwoningen, tot woningen verbouwde bedrijfspanden (nieuw of oud) en oude panden waaraan moet worden gewerkt.

De werkpaslening

Deze lening, verdeeld door de Vereniging 1% Logement, is bestemd voor grote wooncomplexen voor verfraaiings-, verbeterings- of renovatiewerken.

De lening voor woningverbetering

Gezinnen die gezinsbijstand genieten, kunnen zo’n lening aanvragen voor een bedrag variërend van 1.000 euro tot 7.500 euro terug te betalen in 12 tot 78 maanden.

Het woningspaarplan

Een PEL-houder kan het gebruiken om een ​​project te financieren, op voorwaarde dat de betaler het onroerend goed in kwestie als hoofdverblijf gebruikt. De lening is tevens afhankelijk van een minimale spaarperiode van 4 jaar.

Hulp van ANAH

De lening van de National Housing Authority, gericht op grotere huizen, is al meer dan 15 jaar op een hoofdverblijfplaats en kost meer dan £ 1.500 (niet in ieder geval woningen die als ‘klein’ zijn geclassificeerd).

Begunstigden van het programma hebben de verantwoordelijkheid genomen voor het bewonen van het pand gedurende ten minste 6 jaar Subsidiabele projecten moeten betrekking hebben op energie-efficiëntie, gezondheid of veiligheid van huisvesting, of accommodatie voor gehandicapten.

Wetgeving over werkkrediet

Gehecht aan de categorie van consumentenleningen, zijn werkleningen onderworpen aan dezelfde wettelijke bepalingen. Om een ​​gift te doen, is de bank vooral afhankelijk van de zwakte van de aanvrager. Het bedrag is door de tekst beperkt tot 75.000 euro.

Het vorige bod is verplicht. Het bevat alle voorwaarden van het termijncontract: de rentevoet, de betalingstermijn, het betalingsbedrag, de details van de kosten, de voorwaarden voor vervroegde betaling, enz.

De lener heeft ook het recht om zich terug te trekken gedurende veertien dagen vanaf de datum van ondertekening van het contract, wanneer hij het leencontract kan beëindigen zonder zijn beslissing te bevestigen en zonder dat de lening aanspraak kan maken op enige vergoeding. Ook als de lening niet hoger is dan 10.000 euro per jaar, wordt geen boete geheven.

In aanmerking komende soorten werk

Schattingswerkzaamheden worden uitgevoerd voor alle soorten uitbreidings-, verbeterings-, onderhouds-, herstellings- of decoratiewerken, maar ook voor woninginrichting. Projecten van verschillende aard (primaire of comfortwerken) zijn mogelijk: uitbreiding van de woning, herstelling van het dak, uitgraving van het park, binneninrichting, renovatie van de keuken of de badkamer, plaatsing van een dakraam, vervanging van zolders en muren, verandering van kamer in ruimte, leggen van parket, terrassen van het land, creatie van een wijnkelder, beheer van onderhoudswerken (timmerwerk, metselwerk, loodgieterswerk, elektriciteit), aanleg van de tuin, enz.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, worden met dit soort subsidies geen grote speciale projecten of aankopen van apparatuur gefinancierd. Hiermee kunt u inderdaad grote artikelen kopen: kookplaat, wasmachine, variabele airconditioning, elektrische deur, enz.

Op dezelfde manier is het van toepassing op bouwprojecten, op plannings- of decoratieprofessionals die de leiding hebben over het project. Het staat de lener inderdaad vrij om het ontvangen bedrag uit te geven in het kader van een kredietactiviteit.

Lenersprofielen

Eigenaars van een grote woning of een tweede woning kunnen een projectlening afsluiten, maar ook huurders die hun appartement of huis willen aanpassen of verbeteren.

Belang Om in aanmerking te komen, moet de lener een bewezen professionele status bewijzen met voldoende en regelmatig inkomen, evenals een solide solvabiliteit (verantwoordelijk gedrag, geen registratie in de dossiers van de Banque de France-betalingszaken) .

Naast eigenaren en huurders kunnen coöperaties prestatieleningen gebruiken om ingrepen in de gemeenschappelijke delen van hun vastgoed te financieren.

Organisaties voor werkleningen

Banken en gespecialiseerde financiële instellingen

Afhankelijk van de bedrijfsstrategie biedt elke instelling geclassificeerde leningen of ongedekte leningen aan.

De leningmakelaar

Het gebruik van gespecialiseerde makelaars op internet of in bureaus is ook een goede strategie om interessante werkleningen te vinden. Het is zijn taak om de portefeuille van de klant aan zoveel mogelijk banken en kredietverenigingen te presenteren en met hen te concurreren om de beste deal.

Ook slaagt hij er door zijn relatie met geldschieters meestal in om lagere prijzen te bedingen dan een persoon kan krijgen.

Als de lener een van de gepresenteerde aanbiedingen accepteert, betaalt hij de makelaar evenals een kleine commissie die over het algemeen gelijk is aan het ontvangen bedrag. Maar het kan ook zijn dat de bank hem rechtstreeks vergoedt als commerciële inbrenger, die momenteel vrijgesteld is van de lener van alle bemiddelingskosten.

Hulp organisaties

Belangrijk Degenen die een werkkrediet hebben verkregen, worden verdeeld door de banken die een overeenkomst met de staat hebben ondertekend, maar soms is het nodig om rechtstreeks een aanvraag in te dienen bij de verantwoordelijke organisatie.

Het is dus mogelijk om een ​​lening toe te kennen om te werken met Anah, de operator van de Woningverbeteringsoperatie (OPAH), de CAF, EDF of de Domofinance-partner van de residentie, of ENGIE of de financiële partner Solfea.

Het belang van vergelijken om het beste werkkrediet te vinden

Voordat u contact opneemt met uw bank of andere geldverstrekker om een ​​werklening aan te vragen, is de vergelijking belangrijk. Het aanbod van projectleningen is inderdaad erg breed en de situatie is gemakkelijk te veranderen.

Van instelling tot instelling kan de gehanteerde rentevoet variëren van 2,5 tot 7,75%, of zelfs 10%. Bovendien vermenigvuldigen financiële instellingen het hele jaar door hun promotionele aanbiedingen.

U moet daarom de tijd nemen om zoveel mogelijk aanbiedingen te vergelijken om te profiteren van de financiering en voorwaarden die overeenkomen met uw profiel en uw behoeften.

Om te voorkomen dat u meerdere vestigingen één voor één moet contacteren, is het raadzaam om de online tool te gebruiken. Gratis, snel, efficiënt, ze voeren een studie uit van de voorstellen die op de markt beschikbaar zijn en die voldoen aan de door de aanvrager gespecificeerde criteria: bedrag, gemiddelde waarde, betalingstermijn.

Na elke zoekopdracht presenteren ze een selectie van leningen met de volgende belangrijke informatie: naam en adres van de leningverstrekkende instelling, de aard van de lening, de looptijd, het bedrag en het JKP.

In alle gevallen houden de aanbevolen voorwaarden rekening met de terugbetalingscapaciteit van de lener: het bedrag dat wordt toegewezen aan de terugbetaling van de lening mag niet hoger zijn dan 33% van zijn maandelijkse middelen.

Op veel van deze gespecialiseerde sites kunnen internetgebruikers gratis een aanbieding uitproberen die hun aandacht trekt. Dit systeem geeft hem een ​​volledig beeld van het JKP dat hij kan krijgen, het totale bedrag van de lening, het bedrag van de maandelijkse betalingen en de hoogte van de schuldenlast van de aanvrager.

Laatstgenoemde kan door op de aanbieding te klikken ook rechtstreeks een kredietaanvraag sturen naar de vestiging die deze online heeft gezet. Anders stuurt de link hem naar de site van laatstgenoemde om de details van de betalingsmethoden te achterhalen.

Het JKP, het belangrijkste criterium om rekening mee te houden bij het vergelijken van aanbiedingen voor werkleningen

Om verschillende aanbiedingen van prestatieleningen te vergelijken, is een belangrijke maatstaf de jaarlijkse effectieve rentevoet (JKP). Het houdt rekening met alle kosten in verband met de lening in elke fase van haar bestaan, van terugbetaling tot vervaldag.

Deze factoren omvatten de rentevoet op basis van de kredietscore, de administratieve kosten en, als de lener een verzekering nodig heeft, de gerelateerde kosten.

De meeste prestatieleningen zijn flexibeler. Bijgevolg wordt het bedrag van de maandelijkse betaling meegedeeld zodra het contract is ondertekend. Maar er zijn ook variabele leningen.

In dit geval gaat het om een ​​banklening op korte termijn (Euribor 3 maanden). Afhankelijk van de evolutie van de tarieven kan de lener tijdens het contract meer of minder betalen.

De voordelen van het afsluiten van een leningverzekering

In tegenstelling tot bijvoorbeeld een hypotheek is voor een werklening geen leningverzekering vereist. Afhankelijk van de omstandigheden van de betaler van het vereiste bedrag, kan de geldschieter echter minimale bescherming tegen overlijden en arbeidsongeschiktheid of zelfs permanent baanverlies aanbevelen.

De lener kan ook persoonlijke bescherming bieden om problemen te voorkomen, vooral bij langlopende leningen.

De klant is echter niet verplicht deze te accepteren en kan kiezen voor dekking bij een derde verzekeraar. Dankzij lagere totale kosten kan hij fors besparen op zijn verzekeringskosten, en daarmee op zijn financiën.

Als alternatief voor een leningverzekering, of bovendien, vooral wanneer er een groot bedrag op het spel staat, kan de lener een garantie bieden, zoals een hypotheek (op een onroerend goed dat hij al bezit) of een borg.

Wat zijn de voorwaarden voor het verkrijgen van een lening zonder werktarief?

Om te profiteren van de eco-PTZ, moeten de werkzaamheden in uw woning de algehele energieprestatie verbeteren. U moet eerst een energieaudit laten uitvoeren door een architecten- of studiebureau met de nodige kwalificaties.

.

Wie betaalt de werkgelden?

Bewoners moeten een projectrekening openen om toekomstige projectuitgaven te anticiperen en te financieren, op enkele uitzonderingen na. Dit fonds wordt gevoed door een verplichte jaarlijkse bijdrage van elk lid. De goedgekeurde persoon moet een specifieke bankrekening openen om de contributie te betalen.

Hoe je je badkamer gratis kunt opknappen?

MaPrimeRénov’: meer hulp bij badkamerrenovatie. In combinatie met de Monexpert Energy Bonus staat deze steun open voor alle inwoners of huurders in Frankrijk die al meer dan 15 jaar bouwen. Dit moet de eerste stoel zijn.

Wat is staatssteun voor 2022? Een wet van 22 oktober 2022 creëerde een bijkomende steun tot 1.500 euro, toegekend aan huishoudens die verwarmingsketels op stookolie vervangen door ecologische verwarmingssystemen (warmtepompen, zonne-energiesystemen, biomassaketels, enz.). ).

Welke werkzaamheden vallen onder het ANAH bad? In het bijzonder helpt de ANAH oudere huiseigenaren om de nodige aanpassingsstappen uit te voeren om lang in hun woning te kunnen blijven wonen. Bijvoorbeeld het vervangen van het ligbad door een inloopdouche of het plaatsen van een elektrische trap.

Welke hulp om de badkamer te veranderen? Woningverbeteringslening (PAH) van het Caf: kan oplopen tot 1.067,14 euro en vertegenwoordigt 80% van het geldbedrag dat aan het badkamerproject is gekoppeld. Rentevoet van 1%, te betalen over 3 jaar.

Welke hulp voor 70-plussers?

Ouderen kunnen genieten van een vrijstelling van autonomie (Apa) bij verlies van autonomie, van solidariteitsbijstand voor ouderen (Aspa) als ze een laag inkomen hebben, van de aanvullende invaliditeitsuitkering (Asi) als die bestaat. arbeidsongeschikt en onder de wettelijke pensioenleeftijd in…

Hoe weet u of u in aanmerking komt voor bijstand? Dankzij de website mesdroitssociaux.gouv.fr kunt u binnen enkele minuten uw rechten op meer dan vijftig sociale uitkeringen (nationaal en lokaal) bepalen!…Dankzij de informatie mesdroitssociaux.gouv.fr weet u:

  • op welke hulp u recht heeft.
  • het aantal van dergelijke hulpmiddelen.
  • de aard van de beloning.

Wat zijn de voordelen voor gepensioneerden in 2022?

Het volledige ASPA 2022-bedrag is € 953,45 per maand voor een alleenstaande en € 1.480,24 voor een stel (zie bedragen). Binnen bepaalde grenzen is het mogelijk om verdiende inkomsten met ASPA te combineren (zie voorbeeld).

Welke hulp van CAF voor gepensioneerden? Financiële bijstand Als het bedrag van uw pensioen lager is dan de minimumleeftijd, kunt u van Aspa genieten vanaf 65 jaar of vanaf 62 jaar als u arbeidsongeschikt bent. Voor een begunstigde van de Aah of een persoon die een invaliditeitspensioen ontvangt, wordt de arbeidsongeschiktheid automatisch erkend.

Wat is de inkomensgrens om de APA te ontvangen?

Nee, er is geen inkomenstoets waaraan moet worden voldaan om in aanmerking te komen voor de Persoonlijke Autonomie Toeslag (Apa). Als u voldoet aan de voorwaarden van leeftijd, woonplaats en verlies van autonomie, kunt u ongeacht uw inkomen genieten van een Apa.

Hoe financiering voor werk krijgen?

Hoe wordt uw renovatieproject gefinancierd?

  • Sluit een werkkrediet af om je verbouwing te financieren.
  • Kies een boekhoudteam om uw werk met een gerust hart uit te voeren
  • Vraag hulp om een ​​energierenovatieproject te financieren. Écoptz of nultarief ecolening.

Welke projecten komen in aanmerking voor subsidie? Het project voor hernieuwbare energie verdient vele steun: Prime Effy, nultarief ecoleningen, lage BTW, MaPrimeRénov’ en andere.

Wat is staatssteun voor 2022? eco-PTZ om het te betalen saldo te betalen Wet nr. Wet nr. 2022-454 van 30 maart 2022 beschrijft het nieuwe type nultarieflening, waarmee vanaf juli de rest van het werk van MaPrimeRénov kan worden gefinancierd. 1 november 2022.

RELATED ARTICLES
- Advertisment -

Les plus populaires